盤點！2019年(nián)金融科(kē)技十大(dà)熱(rè)詞
一、監管沙盒
年(nián)度熱(rè)度：★★★★
未來(lái)熱(rè)度：★★★★☆
實際應用：★★★
2019年(nián)1月31日(rì)，國(guó)務院發布《國(guó)務院關于全面推進北京市服務業擴大(dà)開放(fàng)綜合試點工(gōng)作(zuò)方案的批複》，提出在北京建設國(guó)家級金融科(kē)技示範區；在依法合規的前提下探索監管“沙盒機(jī)制”。12月5日(rì)，北京市在全國(guó)率先啓動金融科(kē)技創新監管試點，探索構建包容審慎的中國(guó)版“監管沙盒”，運用信息公開、産品公示、共同監督等柔性管理(lǐ)方式，引導持牌金融機(jī)構在依法合規、保護消費者權益的前提下，推動金融科(kē)技守正創新，賦能金融服務提質增效，營造安全、普惠、開放(fàng)的金融科(kē)技發展環境。
二、區塊鏈
年(nián)度熱(rè)度：★★★★★
未來(lái)熱(rè)度：★★★★☆
實際應用：★★★☆
區塊鏈之前是可(kě)以媲美互聯網的風(fēng)口，但(dàn)是發展卻不是如(rú)互聯網一樣平穩，而是起起伏伏。縱觀國(guó)内這兩年(nián)區塊鏈的發展，從(cóng)2018年(nián)初吸引萬衆目光(guāng)，掀起了一場全民(mín)炒币熱(rè)，到年(nián)底國(guó)家整治非法“炒币”獲利，一夜之間“币圈”哀鴻遍野，整個行業也急轉直下。至2019年(nián)時，當吃(chī)瓜群衆不再關注，區塊鏈産業的整體(tǐ)關注度沒有那麽高之後，區塊鏈産業反而發展了起來(lái)，并引起政府和企業的高度重視。
2019年(nián)10月24日(rì)，中共中央政治局就(jiù)區塊鏈技術(shù)發展現狀和趨勢進行第十八次集體(tǐ)學習。中共中央總書(shū)記習近平在主持學習時強調，把區塊鏈作(zuò)爲核心技術(shù)自(zì)主創新重要突破口，明确主攻方向，加大(dà)投入力度，着力攻克一批關鍵核心技術(shù)，加快(kuài)推動區塊鏈技術(shù)和産業創新發展。基于區塊鏈自(zì)身(shēn)的兼容性和融合性，未來(lái)在與大(dà)數據、人(rén)工(gōng)智能、雲計(jì)算以及物聯網等技術(shù)的結合，将産生(shēng)強大(dà)的催化作(zuò)用并滲透到金融等各行各業。如(rú)區塊鏈技術(shù)的發展将促進人(rén)民(mín)币的國(guó)際化；在區塊鏈的應用場景下，人(rén)們在社會、經濟方面的活動被記錄并可(kě)溯源，所以在一定程度上有助于彌補社會治理(lǐ)的道德缺失。
随着區塊鏈産業發展走上正軌并初步成熟，各地區發布的區塊鏈政策也逐漸細化并落到實處。
7月10日(rì)，《深圳市商務局産業發展專項資金消費提升扶持計(jì)劃操作(zuò)規程》印發，深圳鼓勵商貿企業應用互聯網、物聯網、大(dà)數據、區塊鏈等新技術(shù)發展新零售項目。
10月28日(rì)，廣州黃(huáng)埔區正式出台“區塊鏈10條2.0政策”實施細則：1.鼓勵設立10億元規模區塊鏈産業基金，2.突出區塊鏈原始創新，每年(nián)擇優選擇2個開展區塊鏈公有鏈、聯盟鏈建設項目的企業或機(jī)構，采取事(shì)後補助方式；3.深化區塊鏈融合應用；4.共創大(dà)灣區價值網絡；5.共建大(dà)灣區交流中心；6.建設區塊鏈行業領軍産業園；7.内化兼修博覽人(rén)才；8.支持舉辦區塊鏈博覽會；9.打造區塊鏈活力之區。
10月30日(rì)，央行上海總部印發《關于促進金融科(kē)技發展 支持上海建設金融科(kē)技中心的指導意見(jiàn)》，鼓勵金融機(jī)構創新思維與經營理(lǐ)念、順應智能發展态勢，借助區塊鏈、人(rén)工(gōng)智能、生(shēng)物識别等技術(shù)，依托金融大(dà)數據平台，找準突破口和主攻方向，在智慧網點、智能客服、智能投顧、智能風(fēng)控等金融産品和服務方面進行創新。
11月19日(rì)，北京市人(rén)民(mín)政府辦公廳關于印發《北京市新一輪深化“放(fàng)管服”改革優化營商環境重點任務》的通知，提出不斷提高信用管理(lǐ)和綜合執法效能，在實施事(shì)中事(shì)後監管上取得(de)新突破；推進大(dà)數據、人(rén)工(gōng)智能、區塊鏈、5G等新技術(shù)的智能場景應用，在政務科(kē)技上取得(de)新突破。
縱觀2019年(nián)的區塊鏈産業可(kě)以說(shuō)是再度興起的一年(nián)，也可(kě)以說(shuō)是踏實做事(shì)的一年(nián)，政策支持的一年(nián)，抛開了資本的推波助瀾之後，區塊鏈也越來(lái)越回歸技術(shù)屬性和産業屬性。
三、數據中台
年(nián)度熱(rè)度：★★★★★
未來(lái)熱(rè)度：★★★★☆
實際應用：★★★☆
數據中台是指通過數據技術(shù)，對海量數據進行采集、計(jì)算、存儲、加工(gōng)，同時統一标準和口徑。數據中台把數據統一之後，會形成标準數據，再進行存儲，形成大(dà)數據資産層，進而爲客戶提供高效服務。這些服務跟企業的業務有較強的關聯性，是這個企業獨有的且能複用的，它是企業業務和數據的沉澱，其不僅能降低重複建設、減少煙囪式協作(zuò)的成本，也是差異化競争優勢所在。
随着銀行業數字化轉型的推進，銀行業将面臨海量數據和高并發數據運營和分(fēn)析能力的挑戰。中台的建立能夠有效的幫助銀行保證數據的質量和準确性，提升銀行的運營能力和服務治理(lǐ)能力。
四、開放(fàng)平台
年(nián)度熱(rè)度：★★★
未來(lái)熱(rè)度：★★★☆
實際應用：★★★☆
美國(guó)銀行創新教父布萊特·金認爲，全球銀行業正在從(cóng)3.0時代邁向4.0時代：即把銀行平台的功能融入人(rén)們的生(shēng)活中。在2019年(nián)越來(lái)越多的銀行通過打造開放(fàng)銀行連接場景開展業務，建立了新的平台和生(shēng)态圈，平台化成爲銀行至關重要的關鍵詞之一。
目前國(guó)内銀行的現狀是國(guó)有商業銀行實力雄厚，建設大(dà)規模開放(fàng)平台，與頭部互金巨頭展開合作(zuò)，以開放(fàng)金融生(shēng)态助力社會民(mín)生(shēng)建設；股份行從(cóng)業務戰略出發，通過開放(fàng)技術(shù)體(tǐ)系将金融服務融入到客戶生(shēng)活，也着眼于賦能小微企業，輸出金融服務和打造場景化經營能力。
五、大(dà)數據風(fēng)控整治
年(nián)度熱(rè)度：★★★★
未來(lái)熱(rè)度：★★☆
實際應用：★★
2019年(nián)9月，大(dà)數據風(fēng)控迎來(lái)史上最嚴厲的整治，幾乎一月之間杭州、深圳等地多家大(dà)數據風(fēng)控高管被警方帶走協助調查，整個大(dà)數據風(fēng)控行業風(fēng)聲鶴唳，從(cóng)業者人(rén)人(rén)自(zì)危。到10月底，央行金融科(kē)技發展規劃（2019年(nián)～2021年(nián)）中提出，在切實保障個人(rén)隐私、商業秘密與敏感數據的前提下，強化金融與刑罰、社保、工(gōng)商、稅務、海關、電力、電信等行業的數據靜(jìng)源融合應用。
2020年(nián)随着法規的完善、數據資産确權、數據交易治理(lǐ)的解決，大(dà)數據+金融更将迸發出新的活力。
六、 互聯網金融嚴監管
年(nián)度熱(rè)度：★★★★☆
未來(lái)熱(rè)度：★★★☆
實際應用：★★★★
2019年(nián)1月初，互聯網金融風(fēng)險專項整治工(gōng)作(zuò)領導小組辦公室、P2P網貸風(fēng)險專項整治工(gōng)作(zuò)領導小組辦公室聯合發布了《關于做好網貸機(jī)構分(fēn)類處置和風(fēng)險防範工(gōng)作(zuò)的意見(jiàn)》（簡稱“175号文”），175号文明确指出“能退盡退，應關盡關”，标志着P2P行業清退離(lí)場的浪潮正式來(lái)襲。行業内曾經的标杆企業拍(pāi)拍(pāi)貸宣布轉型金融科(kē)技服務模式，陸金所也宣布退出P2P業務。據網貸之家統計(jì)，截至2019年(nián)12月25日(rì)，P2P網貸行業正常運營平台數量下降至401家，與2015年(nián)12月最高峰時的3574家相(xiàng)比，下降幅度高達88.8%。
如(rú)果說(shuō)之前監管部門(mén)對P2P企業還(hái)有所期待的話(huà)，那麽19年(nián)對網貸就(jiù)是“一刀切”了，P2P企業目前面臨要麽主動轉型，要麽選擇退出也成爲趨勢，多地金融監管機(jī)構更是陸續官宣取締轄區内P2P網貸業務。2019年(nián)10月16日(rì)，湖南(nán)省率先叫停省内全部網貸機(jī)構及相(xiàng)關業務。此後的三個月内，山(shān)東、重慶、河南(nán)、四川、河北等省市也宣布取締轄内全部網貸業務。同時，截至目前已有四川、河南(nán)、重慶、廣州、湖北、山(shān)東、湖南(nán)、新疆、天津、貴州、甯夏、北京、上海、浙江、深圳、雲南(nán)、遼甯等17個省區市金融監管部門(mén)或地方互聯網金融協會公布了清退機(jī)構名單。
七、銀行金融科(kē)技子公司
年(nián)度熱(rè)度：★★★★
未來(lái)熱(rè)度：★★★★☆
實際應用：★★★★
自(zì)2015年(nián)興業銀行成立興業數金以來(lái)，其他(tā)銀行紛紛加快(kuài)成立金融科(kē)技子公司戰略布局，随着這些科(kē)技子公司的成立，一方面擴大(dà)和深化了銀行在金融科(kē)技領域的創業研發與場景應用落地，一方面提升了銀行的技術(shù)輸出能力。截止2019年(nián)以來(lái)有中國(guó)工(gōng)商銀行、建設銀行、中國(guó)銀行、華夏銀行、興業銀行、平安銀行、招商銀行、光(guāng)大(dà)銀行、民(mín)生(shēng)銀行、北京銀行等10家商業銀行已先後成立金融科(kē)技子公司。
八、私域流量
年(nián)度熱(rè)度：★★★★
未來(lái)熱(rè)度：★★★☆
實際應用：★★★
私域流量是相(xiàng)對公域流量而言的，指的是我們不用付費，可(kě)以任意時間、任意頻次，直接觸達到用戶的渠道，比如(rú)：自(zì)媒體(tǐ)（企業公衆号、頭條号、微博等）、用戶群（qq群，微信群）、微信号（個人(rén)号）等。
随着科(kē)技和經濟的發展，傳統的銀行業正遭遇了重重挑戰，正逐漸面臨數字化轉型和商品化。因此銀行的價值從(cóng)功能轉移到了關系。盡管新興競争者可(kě)用更低的成本複制更好的金融功能，但(dàn)卻會發現，對于傳統銀行悉心維護數十載的客戶關系，它們很難構建和管理(lǐ)其廣度和深度。 由于這種客戶關系，傳統銀行仍然是關鍵的中介機(jī)構，它們可(kě)将焦點從(cóng)服務提供轉移至服務促進和統籌安排，但(dàn)很難和用戶形成有效的互動。簡而言之，銀行與互聯網企業相(xiàng)比缺少運營的能力，無法做到如(rú)同互聯網企業一樣與用戶有“強粘黏性”。他(tā)山(shān)之石可(kě)攻玉，私域流量理(lǐ)論的出現也許是銀行轉型與趕超互聯網巨頭的一個良機(jī)。
九、數字貨币
年(nián)度熱(rè)度：★★★★☆
未來(lái)熱(rè)度：★★★☆
實際應用：★★★☆
DCEP（Digital Currency Electronic Payment），即“數字貨币和電子支付工(gōng)具”。央行在2017年(nián)成立專項工(gōng)作(zuò)組啓動DCEP研發試驗。目前，DCEP在堅持雙層投放(fàng)、M0替代、可(kě)控匿名的前提下，基本完成頂層設計(jì)、标準制定、功能研發、聯調測試等工(gōng)作(zuò)。下一步，将遵循穩步、安全、可(kě)控原則，合理(lǐ)選擇試點驗證地區、場景和服務範圍，不斷優化和豐富DCEP功能，穩妥推進數字化形态法定貨币出台應用。
2019年(nián)被稱作(zuò)央行數字貨币的轉折之年(nián)，随着6月Facebook發布Libra白(bái)皮書(shū)，全球央行都(dōu)都(dōu)在提速。美國(guó)布魯金斯學會近日(rì)發布研究報告稱目前法國(guó)、瑞典、沙特、泰國(guó)、土(tǔ)耳其、巴哈馬、巴巴多斯、烏拉圭等國(guó)家已在“央行數字貨币”研發上取得(de)實質性進展或有意發行“央行數字貨币”。中國(guó)作(zuò)爲世界第二大(dà)經濟體(tǐ)，早在2014年(nián)中國(guó)央行就(jiù)開始研究數據貨币了，至今已有五六年(nián)的研究，中國(guó)或許是未來(lái)首個推出數字貨币的國(guó)家。
在10月舉辦的《首屆外灘金融峰會》上中國(guó)國(guó)際經濟交流中心副理(lǐ)事(shì)長黃(huáng)奇帆表示，中國(guó)央行推出的數字貨币是基于區塊鏈技術(shù)做出的全新加密電子貨币體(tǐ)系，将采用雙層運營體(tǐ)系，即人(rén)民(mín)銀行先把DCEP兌換給銀行或者是其他(tā)金融機(jī)構，再由這些機(jī)構兌換給公衆。DCEP的意義在于它不是現有貨币的數字化，而是M0的替代。它使得(de)交易環節對賬戶依賴程度大(dà)爲降低，有利于人(rén)民(mín)币的流通和國(guó)際化。同時DCEP可(kě)以實現貨币創造、記賬、流動等數據的實時采集，爲貨币的投放(fàng)、貨币政策的制定與實施提供有益的參考。
十、金融科(kē)技規劃
年(nián)度熱(rè)度：★★★★★
未來(lái)熱(rè)度：★★★★☆
實際應用：★★★★
2019年(nián)8月中國(guó)人(rén)民(mín)銀行印發《金融科(kē)技（FinTech）發展規劃（2019-2021年(nián)）》（以下簡稱《規劃》），明确提出未來(lái)三年(nián)金融科(kē)技工(gōng)作(zuò)的指導思想、基本原則、發展目标、重點任務和保障措施。
《規劃》提出，到2021年(nián)，建立健全我國(guó)金融科(kē)技發展的“四梁八柱”，進一步增強金融業科(kē)技應用能力，實現金融與科(kē)技深度融合、協調發展，明顯增強人(rén)民(mín)群衆對數字化、網絡化、智能化金融産品和服務的滿意度，推動我國(guó)金融科(kē)技發展居于國(guó)際領先水平，實現金融科(kē)技應用先進可(kě)控、金融服務能力穩步增強、金融風(fēng)控水平明顯提高、金融監管效能持續提升、金融科(kē)技支撐不斷完善、金融科(kē)技産業繁榮發展。
